本書的標題末端「日本理財大師只靠三本存摺，提早財富自由！」
這本書很新，怎麼說很新？並不是指觀念上的新穎
而是發行日期在今年（2021）的4月27日
所以作者提出的很多案例，甚至是近期出版的書籍都列入內容
像是我上個月看過的【拿鐵因子】就出現在書中
作者寫本書時間點剛好是日本爆發新冠疫情的時期
雖然以新冠疫情為內容主要是鋪陳本書後半段投資的信念為主
作者確信「市場會成長循環」，所以類似疫情這樣的黑天鵝出現時
反而應該逢低布局，持續定期定額購入穩健投資項目
長時間累積來換取複利的能量
但是以上這些內容都是…後段討論的理想面
因為在談到投資前還有兩個非常重要的門檻
「日用」跟「儲蓄」兩大帳戶的規劃
作者橫山光昭很有耐心提出生活上的個案與明確的金額來舉例
書中主軸以日元為單位，但也會備註換算臺幣後的金額
雖然一下日幣500元、一下臺幣135元的切換著
但是有臺幣當作依據會讓身為臺灣讀者閱讀起來更容易在心中計算跟比對
當然最開始最開始…的方式別無他法
就是「記帳」
先養成這個習慣，不苛求到每一塊錢的流向
強迫自己先習慣一個月完整紀錄後，比對次月檢視各個項目
書中會以本身還是零存款的條件下手把手的帶領讀者進入理財的世界
其中家計三分法讓每月支出分成消費、浪費、投資三種比例
消費不難理解就是生活雜支，投資也能想成購買股票、基金或是自我成長
但是浪費是什麼意思？
作者把浪費形容為即便是沒有開銷也無所謂的娛樂或是支出
像是賭博、抽菸、喝酒…之類的額外支出
也很數據化的把家計三分法訂出所謂的黃金比例
消費（75%）、浪費（5%）、投資（20%）
什麼意思？已經知道是浪費還要編列5%的額度！
也就是月收入5萬元的人還可以有2500的浪費金額
是這樣沒錯，因為這樣的浪費扮演著支撐長期理財的潤滑劑
斯巴達式的嚴以律己或許可以看見成效
以作者輔導過兩萬多名案例中，這樣的模式最終容易失敗收場
人類終究不是機器，難免會有爆走或是突然失心瘋的時候
因為這樣的失誤就結束累積記帳的習慣實在不值得也很可惜
所以這樣的浪費是有其存在的必要性（就當作是給自己的小小獎勵）
除了字面上定義的浪費之外
也要時時檢視另外消費跟投資帳戶中成分有沒有浪費的基因存在
舉例說消費中的手機月租費
當初因為購機綁定高資費1399元
租約到期時或是可以提前調整成符合自己的費用
說不定只需要599或是更低的金額
這樣的固定消費沒有檢視就會形成浪費的額度
原本投資自己健康的健身房費用
除了加入會員當天之後就沒有再去過，那你每個月的會員費是繳心酸的嗎？
或是像現在疫情期間健身房是不對外營業
你有跟健身房請假嗎？還是就讓他一直扣款下去呢？
我很幸慶參加的健身房主動通知這段期間不會扣款（真的選對健身房了）
如果都沒有去過健身房，或是疫情期間沒有請假
那投資的項目就會形成浪費
作者提出的三本存摺概念也很淺顯易懂
日用摺：日常生活開銷，要保持1.5月的生活費
儲蓄摺：設定新稅入帳直接轉入1/6金額，保持6個月生活費
理財摺：開設證卷帳戶，方便直接購入基金或是其他投資商品
很認同作者說儲蓄摺裡維持半年生活費的形容
展現成年人的餘裕
這是很現實也是很中肯的說法
如果年過而立之年卻依然跟《烏龍派出所》裡兩津勘吉一樣月光族
除了難以應變突如其來的巨變（失業、傷病、緊急狀況）
還會出現許多無法想像的悲哀
像現在面對疫情的威脅，許多人被迫無法上班
失去收入僅靠微薄補助真的無法生活
而且這波疫情真的還看不到終點
理財不只是增加資產，更是減少購買力的損失（通膨的殺傷力）
但是在投資之前更重要的是儲蓄，儲蓄之前更重要的是理債
債務纏身是無法好好思考如何增加財務呢
書中除了實際案例也舉出孩子教育費（作者有6個孩子）、保險費、長輩看護…
很實際也很好理解的理財書，適合需要的人看看
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